I tagli ai tassi di interesse sono lenti, ma i prestiti ipotecari sono in forte espansione. Dovresti acquistare ora?

Con i tassi di interesse che si aggirano ancora intorno al 6.8%, molti potenziali acquirenti di case si chiedono se questo sia il momento giusto per acquistare una casa o se sia meglio aspettare che i tassi di interesse potenziali si abbassino più avanti quest'anno. 

Sebbene i tassi di interesse non siano ancora scesi, il mercato dei mutui sta registrando una ripresa dell'attività e gli esperti affermano che gli acquirenti potrebbero rivedere le proprie aspettative e procedere comunque con l'acquisto della casa. 

Dovrei acquistare ora o aspettare? Diamo un'occhiata a cosa sta accadendo nel mercato dei mutui, secondo un recente studio di TransUnion, insieme ai fattori che determinano la domanda e a cosa dicono gli esperti finanziari in merito al momento giusto per acquistare una casa. 

I prestiti a credito sono in aumento: perché? 

Secondo Charlie Wise, vicepresidente senior e responsabile della ricerca globale presso TransUnion, il mercato dei mutui sta vivendo una nuova ondata di attività, ma non perché i tassi di interesse siano scesi. Invece, "i consumatori hanno rivisto la loro prospettiva sulle aspettative, rendendosi conto che non vedranno un immediato sollievo dei tassi di interesse nel breve termine", ha affermato. 

Negli ultimi due anni, molti potenziali acquirenti hanno atteso in disparte che i tassi dei mutui scendessero sotto il 6%. Ma, in assenza di un sollievo immediato all'orizzonte, Wise ha spiegato che gli acquirenti avevano accettato che non ci si aspettava un calo molto maggiore dei prezzi e stavano procedendo con l'acquisto di case in base alle loro esigenze. 

Perché alcuni acquirenti di case sono bloccati dai tassi attuali? 

Sebbene i tassi dei mutui restino elevati, alcuni acquirenti stanno pianificando di acquistare ora, con la convinzione di poter rifinanziare in seguito se i tassi di interesse scenderanno. Molti proprietari di case che hanno aumentato i mutui di oltre il 7% dal 2022 stanno osservando attentamente le riduzioni dei tassi di interesse, ha affermato Wise. 

"Posso assicurarvi che quasi tutte queste persone apprezzeranno l'opportunità di riciclare fino al 6%", ha affermato Wise. "Stiamo parlando di risparmiare centinaia di dollari al mese, che possono essere investiti per creare risparmi, ripagare debiti o raggiungere altri obiettivi finanziari". 

Questa possibilità di rifinanziamento futuro fa sì che tassi più elevati sembrino più accettabili, a patto che gli acquirenti siano disposti a far fronte alle rate del mutuo nel breve termine, ha osservato. 

Melanie Mawson, esperta finanziaria di Clearsurance.com, concorda sul fatto che questa mentalità stia spingendo alcuni acquirenti a restare sul mercato nonostante i tassi più elevati. 

Ha spiegato che i prezzi delle case potrebbero salire se i tassi di interesse scendessero. Acquistando ora, gli acquirenti potrebbero assicurarsi un prezzo più basso invece di dover competere con altri acquirenti in seguito, se i prezzi dovessero scendere. 

"Se riesci a riciclare a un tasso di interesse basso, puoi acquistare una casa prima che il valore aumenti, godendo al contempo di buoni interessi", ha affermato Mawson. 

I punteggi di credito sono più importanti che mai 

Mentre molti acquirenti potrebbero concentrarsi sui tassi di interesse, Wise sottolinea l'importanza di prestare attenzione al proprio merito creditizio, che gioca un ruolo importante nel garantire un mutuo redditizio. 

"Più di qualsiasi altro tipo di prodotto di credito, l'interesse che paghi determina realmente quale sarà la tua rata mensile", ha affermato Wise. "Se hai la possibilità di migliorare il tuo punteggio di credito nel breve termine, questo può davvero aiutarti a ridurre l'importo che devi pagare ogni mese." 

Semplici accorgimenti, come il pagamento dei saldi delle carte di credito, il consolidamento dei debiti ad alto tasso di interesse e la verifica degli errori nel rapporto di credito, possono aumentare il punteggio di credito da 20 a 50 punti, ha spiegato. Ciò può comportare un tasso di interesse del mutuo più basso e notevoli risparmi mensili. 

Un grande avvertimento: le rate del prestito studentesco potrebbero influenzare le prospettive del tuo mutuo 

Considerata la confusione che circonda i prestiti agli studenti e i programmi di condono, Wise ha ricordato ai consumatori che il mancato pagamento dei prestiti agli studenti potrebbe danneggiare i potenziali acquirenti che si preparano a richiedere un mutuo. 

"Dal primo ottobre dell'anno scorso, i prestiti agli studenti sono stati in realtà in un lungo periodo di tolleranza", ha affermato Wise. "Da ottobre, il tempo ha iniziato a scorrere e le agenzie di informazione creditizia segnalano i prestiti agli studenti in tempo o in ritardo". 

Tre o più pagamenti mancati appariranno nei rapporti di credito al consumo, il che potrebbe influire significativamente sull'idoneità al mutuo. 

"Se questi attacchi cominciano ad apparire nei tuoi rapporti di credito, danneggeranno davvero il tuo punteggio di credito", ha avvertito Wise. "Ed è probabile che tu ottenga un mutuo a un buon tasso, o che addirittura ne risenta." 

Se hai prestiti studenteschi e stai pensando di acquistare una casa, Wise ti consiglia di verificare immediatamente lo stato del tuo prestito e di assicurarti di effettuare i pagamenti puntualmente. 

Devo comprare ora o aspettare? 

In definitiva, la decisione di acquistare una casa dipende dalla situazione finanziaria personale, dal budget e dagli obiettivi a lungo termine. 

Mawson ha consigliato ai potenziali acquirenti di iniziare a cercare subito, anche se non sono disposti a fare un'offerta immediatamente. 

"Non aspettare", disse. "Non devi acquistare subito, ma se stai cercando, è più probabile che tu trovi una casa che soddisfi le tue esigenze a un prezzo accessibile." 

Se sei finanziariamente pronto, hai una buona valutazione creditizia e hai trovato una casa che rientra nel tuo budget, acquistare ora può aiutarti a bloccare un prezzo più basso e a riutilizzare l'immobile quando i tassi miglioreranno.